Wer plant, einmal in den eigenen 4 Wänden zu wohnen, benötigt in der Regel eine Baufinanzierung. Warum es sinnvoll ist, sich dafür rechtzeitig günstige Zinsen zu sichern, und welche Möglichkeiten es dafür gibt, darum kümmern wir uns in diesem Blogbeitrag.
Warum ist es sinnvoll sich günstige Zinsen zu sichern?
In den letzten 20 Jahren bewegten sich die Effektivzinssätze für Wohnungsbaukredite in Deutschland zwischen rund 1 % und 5 % – eine beachtliche Spannbreite! Doch während man bei einer langfristigen Geldanlage die Schwankungen am Markt auch einmal „aussitzen“ kann, macht dies beim Kredit fürs Eigenheim wenig Sinn. Denn niemand will ein paar Jahre mit dem Haus- oder Wohnungskauf warten, nur weil die Bauzinsen gerade hoch sind.
Andererseits führen höhere Bauzinsen entweder zu einer höheren Rate oder zu einer längeren Laufzeit des Darlehens und machen eine Finanzierung deutlich teurer. Ein Grund mehr, sich unabhängig von der Zinsentwicklung der künftigen Bauzinsen Gedanken zu machen.
Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die monatliche Rate zusammen aus Zins und Tilgung. Der Zins ist der Preis für mein Darlehen, mit dem Tilgungsanteil zahle ich den Kredit zurück. Das heißt, je niedriger der Zins, umso höher die Tilgung und umso schneller ist die Immobilie abbezahlt.
Welche Möglichkeiten gibt es, um sich günstige Zinsen zu sichern?
Sind die Zinsen gerade günstig, wenn Sie bauen oder kaufen wollen, dann können Sie bei Ihrer Baufinanzierung eine möglichst lange Laufzeit wählen. Das schafft Planungssicherheit für Sie, denn Ihre Kreditrate bleibt für die nächsten 10, 15 oder sogar 20 Jahre gleich.
Vielleicht haben Sie bereits eine Immobilie gekauft, Ihre Baufinanzierung läuft in ein paar Jahren aus, aber das Darlehen ist dann noch nicht vollständig zurückgezahlt. Wenn Sie nun steigende Bauzinsen befürchten, können sich mit einem Forward-Darlehen bis zu fünf Jahre im Voraus günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern.
Auch mit einem Bausparvertrag machen Sie sich unabhängig von steigenden Bauzinsen in der Zukunft. Dieser ist besonders geeignet, wenn Sie erst in ein paar Jahren bauen oder kaufen möchten. Denn zunächst sparen Sie Eigenkapital an. Gleichzeitig erhalten Sie einen Finanzierungsbaustein zu einem festen Zinssatz, der heute schon feststeht. Den Baukredit nehmen Sie erst dann in Anspruch, wenn Ihre Immobilienpläne konkret werden.
Ein zinsgünstiges Darlehen ist auch aus Fördertöpfen von Staat oder Gemeinde möglich. Entsprechende Programme gibt es beispielsweise für Familien oder klimafreundliche Maßnahmen. Damit Sie die Förderung erhalten, sollten Sie sich bereits vor Bau oder Kauf informieren, welche Vorgaben zu erfüllen sind.
Unser Tipp: Kombi-Optionen prüfen
Um herauszufinden, welche Lösung für Sie die beste ist, um sich Ihre günstigen Zinsen zu sichern, empfehlen wir ein Beratungsgespräch bei einem Baufinanzierungsspezialisten. Die Experten prüfen auch, ob vielleicht mehrere der genannten Optionen kombiniert werden können, um alle Vorteile bestmöglich für Sie auszunutzen.
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Texten ist voll mein Ding. Deshalb bin ich schon seit der Printausgabe des VR-Bank-Kundenmagazins im Redaktionsteam dabei. Privat bin ich oft auf Reisen und weiß daher die Vorteile von Banking-Apps und Kreditkarten sehr zu schätzen.
